Игорь Кобзарь, вице-президент «Сбера», генеральный директор ООО «Сбер Страхование жизни»

У ДСЖ есть три ключевых фактора: прозрачность, ликвидность, страховая оболочка.

Игорь Кобзарь, вице-президент «Сбера», генеральный директор ООО «Сбер Страхование жизни»

- Как повлияло на бизнес компании сворачивание инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)? Какие продукты смогли заменить ИСЖ?

- Отказ от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), зарекомендовавшего себя как непрозрачный продукт с низкой ликвидностью, – серьезный шаг для отрасли, поскольку сегмент новых продаж остановился и остались лишь пополнения по ранее заключенным договорам.

Однако мы в ООО «Сбер Страхование жизни» осознанно отказались от продажи ИСЖ еще в 2022 году, заменив его на более прозрачный и понятный для человека инструмент на механике популярного на Западе unit-linked. А в марте 2025 года мы первыми на рынке предложили россиянам долевое страхование жизни (ДСЖ).

В июле этого года появились еще два новых инструмента – страхование жизни с объявленной и с расчетной доходностью. На наш взгляд, второй инструмент – страхование жизни с расчетной доходностью – имеет неплохие перспективы. Однако регуляторные ограничения на возможность продажи таких продуктов только квалифицированным инвесторам и наличие ограничений на минимальный чек от 6 -млн рублей могут в некоторой степени тормозить спрос.

- Расскажите о вашем опыте развития долевого страхования жизни. Какова целевая аудитория этого продукта? Какие инвестиционные стратегии используете в ДСЖ?

- Мы прошли этот путь первыми и сделали это очень предметно. Закон о ДСЖ заработал с 1 января 2025 года. Уже 9 января мы получили лицензию управляющей компании, в начале марта вступили в НАУФОР и зарегистрировали правила первого фонда, а к концу месяца предложили россиянам первый в стране продукт ДСЖ на собственной лицензии. Порог входа сделали доступным – от 1 тыс. рублей: чтобы инструмент стал доступен для всех, кто хочет инвестировать.

Линейку фондов выстраивали по риску и заботе о разном клиенте. Первый запущенный фонд – консервативный: примерно поровну инструментов денежного рынка и облигаций с переменным купоном. Во втором – со средним уровнем риска: акции, облигации, золото и денежный рынок. Третий фонд – совместно с УК «Первая»: сбалансированная идея для тех, кто готов к умеренному риску.

Эти стратегии – основа ДСЖ: человек может начать с небольшой суммы и при этом получить и защиту, и понятные инвестиции.

- Какие факторы влияют на сложившийся спрос на ДСЖ? Сдерживает ли развитие ДСЖ необходимость совмещения страховой лицензии и управляющей компании? Что, по вашему мнению, могло бы способствовать увеличению страховых сборов в ДСЖ?

- У ДСЖ есть три ключевых фактора: прозрачность, ликвидность, страховая оболочка. Кроме того, как инструмент ДСЖ выигрывает там, где человек думает на долгосрочную перспективу. Это не инструмент для коротких накоплений.

Для нас было принципиально запустить долевое страхование жизни на собственной лицензии, потому что это дает возможность контролировать качество и комиссию в интересах человека. Хоть и создает дополнительную нагрузку на компанию. Но, несмотря на это, важны и партнерства с внешними УК. И такой опыт у нас тоже есть. Клиенту в итоге все равно, какая «коробка» внутри. Главное – чтобы продукт и сервис были честными и качественными.

На текущий момент развитие ДСЖ сдерживается определенными пробелами в законодательстве и нормативной базе. В случае принятия поправок в нормативной базе по ДСЖ, предложенных рынком и регулятором, мы ожидаем существенного его роста.

- Какие планы и цели ставит перед собой ваша компания на среднесрочную перспективу? Какие возможности вы видите для компании?

- Среднесрочно мы ставим перед собой три опоры. И все они про человека.

Во-первых, мы ставим перед собой цель платить и делать это максимально быстро. В рамках кредитного страхования жизни мы уже производим выплаты в течение пяти минут. И по этому показателю даже превосходим наших китайских коллег, чей опыт сегодня является передовым. В рамках ипотечного страхования жизни выплаты до 5 млн рублей мы производим в течение пяти дней. Согласно публичным данным о выплачиваемости страховых компаний в рамках ипотечных программ «Сбер Страхование жизни» занимает первое место с показателем 86,26% (доля от общего числа заявленных страховых случаев). Мы убеждены, что главная задача страхования – оказывать человеку помощь и делать это настолько быстро, насколько это возможно.

Во-вторых, мы развиваем наши продукты и сервисы так, чтобы они соответствовали целям людей и современному ритму жизни.

В-третьих, мы активно смотрим в сторону технологий и превентивного подхода. Наша задача – не просто помочь человеку во время страхового события, а не дать этому страховому событию наступить.

Наша задача простая и амбициозная одновременно: сделать страхование от «Сбера» самым технологичным, надежным и человечным.